Ипотека, тъй като е
Какво е ипотека?
Ипотека - система от дългосрочни заеми, които са издадени за закупуване на жилища. Основното предимство на този метод е, че клиентът е дадена възможност да направи встъпително плащане, който обикновено е 10-30% от покупната цена, и да започне да живее на ново място. Останалата част от сумата ще бъде изплатена в 10-15 години. B ще вземе под внимание нов апартамент като обезпечение на банката.
Един от най-честите погрешни схващания, свързани с ипотека, е убеждението, че човек, който не разполага с високопоставен служител заплата, не могат да разчитат на получаване на заем. В България практиката на неофициални такси е доста разпространена практика - потвърдено от доходите на едно лице не може да надвишава $ 300, а размерът на неформалната е съвсем достатъчно за придобиване на имот с помощта на заем. Като се има предвид тази особеност на българската икономика, много банки са готови да вземат под внимание доходите неформална кредитополучателя.
Освен това, ако заема твърди двойката, банките ще вземе предвид общия доход на съпрузите.
Изборът на банка
Във всеки случай, ипотека програма трябва да се избира индивидуално, като се вземат предвид много фактори. Според експерти, един от най-важните моменти е изборът на банката.
Всяка банка има своя собствена гледна точка на ипотечни кредити. Например, някой се предлагат на потребителите минималния лихвен процент - 9.5% годишно. В същото време, споразумението предвижда мораториум върху началото на връщането на кредита. С други думи, в случай на подобряване на материалните условия, на кредитополучателя не може да плати на банката по-рано. Някои банки дават възможност за погасяване на кредита преди уговорения срок, но в този случай, клиентът ще трябва да плащат наказателни лихви. Той също така се случва, че банката, която на пръв поглед, най-благоприятни условия, клиентът, за каквито и да било причини не могат да предоставят кредит в необходимото количество.
Според експерти, на етапа на избор на банката е по-добре да се обърнете към професионални брокери. Те ще разберете възможностите на клиента, ще говорим за най-подходящите кредитни продукти и ще избере един апартамент, който отговаря на желанията му.
Апартамент в нова сграда - това е реално!
Напоследък активно се развива кредитирането на първичния пазар на жилища. Въпреки това, закупуване на апартамент в нова сграда с ипотека има редица функции. Ако на вторичния пазар на лице кандидатстване за кредит, банката е достатъчна, за да се потвърди тяхната способност да плати, когато си купите апартамент в етапа на строителството, заемателят трябва да получи одобрение на имота, който той иска да си купи.
Практиката показва, че да се самоорганизира и да представи на банката всички необходими документи се далеч от всичко. В този случай, експертите съветват да се обърне към надеждна компания за недвижими имоти, която ще се погрижи за всичко грижа за клиента, на събирането на документи и координация съоръжения.
Най-подходящият вариант е да си купите апартамент в къща или жилищен комплекс, чиито агент има изключителен договор с голяма банка за една опростена схема за получаване на ипотечен на своите клиенти.
емисионна стойност
Към днешна дата, средната цена на 1-2-стаен апартамент в нова сграда, закупена от кредит в размер на $ 80-200000. И това, според експерти, най-търсенето на апартаменти в нова бизнес класа. Какво ниво на доход на лице трябва да притежава, за да си позволят жилище в нова къща?
Да предположим, че човек с официално потвърждение на доходите искате да си купите апартамент на стойност 120 000 $. След като платена като авансово плащане на 10% от стойността на жилището (което ще бъде $ 12 000.), Тя може да вземе заем от $ 108 000. За да направите това, той трябва да има еквивалент заплата до $ 1800 , Ако кредитополучателят прави 30% от апартаментите на разходите, които ще бъдат 36 000 $. Размерът на кредита ще бъде $ 84 хиляди. За плащането на вноски по кредита, доходите на кредитополучателя трябва да е $ 1460 на месец.
Въпреки това, дори ако дадено лице получава $ 500 на месец, той има възможност да вземе заем, за малка сума и да се промени вече съществуващ имот за най-добрите.
Изберете апартамент може да бъде за интерактивна карта на метрото
Запознат с договора за наем тук, както и да се запознаят с възможностите и изгодно да наемете апартамент тук.
Десет-често срещаните митове за ипотека
Недоразумение номер 1: заем за купуване на апартаменти дават агенция за недвижими имоти
Според експертите на агенция за недвижими имоти Тюмен "ЕООД Агенция за недвижими имоти XXI век", с тази грешка, странно, постоянно се сблъскват с агенции, работещи с ипотека. В същото време, отпуснати от банки и агенции заеми предоставят посреднически услуги - за да помогне на потенциалните кредитополучатели да изберете правилната схема ипотека, оценка на своите нужди, да събира документи и т.н. Около 80% от кредитополучателите - хората разменят своята собственост, най-доброто, с помощта на ипотека. Това изисква преди всичко на разположение оценка на недвижими имоти; вторият - желание на клиента. Освен това, банките имат специални изисквания да бъдат закупени чрез ипотека на апартамента. Намерете най-подходящия имот, като се вземат предвид условията на банката - да работи и недвижимост.
Недоразумение номер 2: банката не налага специфични изисквания за доход на кредитополучателя, тъй като апартаментът е закупен е даден като обезпечение, което означава, че банката няма риск
При закупуване на апартамент чрез ипотека закупен имот е оставил като обезпечение - гаранция за банката. Въпреки това, целта на банката - не се възстанови парите, инвестирани и получават доходи (т.е. лихвата по кредита). Поради това, нивото на доходите на кредитополучателя трябва да отговарят на определени изисквания. Размерът на кредита зависи от заплатата. По искане на банката на размера на месечните плащания по кредита не трябва да надвишава 35-40% от месечния доход (формално или неформално). Въз основа на доходите на кредитополучателя, изчислява максималния размер на месечните плащания за него и вече от това ще зависи от максималния размер на кредита, който банката е готова да предостави на клиента. В същото ипотека схема позволява да се увеличи размерът на доходите, като се има предвид общия доход на съпрузите.
Недоразумение номер 3: с покупката на апартамент на кредит, апартаментът е в собствеността на банката
Тази грешка възниква поради факта, че хората бъркат ипотека и имущество. В действителност, е купена чрез ипотека апартамент дал като обезпечение на банката. Въпреки това, ипотека - това е само бреме. Собственикът е купил апартамента става на кредитополучателя, и наведнъж. Кредитополучателят може да живее в апартамент, да се регистрират всички членове на семейството, дори може да отнеме един апартамент (с разрешение на банката). Единствената тежест (тя е регистрирана в GBR) се крие във факта, че докато купувачът не изплати заема, той ще бъде в състояние нито да продават или разменят един апартамент.
Недоразумение брой 4: със закупуването на апартаменти в първичния пазар, закупуване на ценната книга недовършен апартамент
Това не е напълно вярно. Апартаментът може да бъде обект на обезпечение само веднъж е регистрирано собственост - в случая на един недовършен апартамент е невъзможно. По време на работа на първичния пазар на банките да използват две схеми. По време на работа, първият клиент верига избира компания, разработчик и обекта, в която един апартамент купува. Въпреки това, предвид високия риск в собствения капитал, банката изисква кредитополучателя да обещае вече е на разположение, за да го апартамент. След приключване на строителството и възникването на правото на собственост в нов апартамент, банката ще начислява депозит на стария апартамент и да вземе ново ипотека. Когато се работи по втора схема, банката акредитира няколко строителни фирми, които са преминали финансов одит. В този случай, броят на компаниите и съоръжения, които кредитополучателят може да избере е ограничен, но не изисква обезпечение под формата на съществуващ апартамент.
Недоразумение номер 5: заем е безполезно
За съжаление, това не е вярно. Когато получаване на ипотечен кредитополучател трябва да бъде готов за значителни еднократни плащания. Например, само за разглеждане на заявлението от страна на кредитната комисия (без резултати гаранционни) ще плати около $ 100 е необходимо. След като изберете даден обект, ще трябва да плати за независима оценка (оценител банка) - $ 100-150. За откриване на банкова сметка плащат 0,75% до 1% от размера на кредита. След покупката също се изисква да плати премиите - 1.5-1.8% от размера на кредита.
Недоразумение номер 6: няма пари за плащане надолу, не е необходимо да се мисли за ипотека
Първоначалното плащане (т.е. сумата, която трябва да бъде направена за закупуването на апартамента на свой собствен) е броят на банките 20-30% от цената. Има два начина да направите, без да заплащат авансово. Първият - заем за целите на потребителите (сумата се инвестира в закупуване на апартаменти). Вторият път е на разположение, при условие, че кредитополучателят вече има някаква собственост. В този случай, сделката може да бъде извършена в рамките на обмена ипотека. Парите ще бъдат кредитирани постъпленията от продажбата на съществуващ имот като авансово плащане.
Недоразумение номер 7: Ако банката дава кредитополучателя разрешение за определена сума, клиентът ще получи точно това, независимо от покупната цена
Ако банката е издала разрешение за кредитополучателя, за заем, да речем, $ 30 000, на кредитополучателя очаква точно тази сума. Въпреки това, банковите постановява, че издадените на заема няма да надвишават 80% (или 70% - в зависимост от банката) от покупната цена. Това е, ако кредитополучателят е намерил един апартамент на стойност $ 35 000, банката ще му даде не обещаните $ 30 000, но само $ 28 000 (80% от покупната цена). Понякога ситуацията, когато избраният клиент апартамент с независима оценка на банката възлиза по-ниска от пазарната му стойност (иск на продавача). В този случай, банката се съгласява да даде кредит на само 80% (70%) от оценява стойността. След това, на кредитополучателя трябва или да търсят липсващите пари да купуват сами, или за друг апартамент да изглежда.
Недоразумение номер 8: всички рискове, застраховани кредитополучател
Това често срещано погрешно схващане, свързани с факта, че всяка ипотека сделка задължително осигурени. При закупуване на апартамент чрез ипотека банки изискват следните видове застраховки: застраховка на правата на собственост, собственост и живот и кредитополучателя увреждания. Всички разходи за застраховка на кредитополучателя е. В този случай, на кредитополучателя не е застрахован от рисковете и рисковете на банката, а в случай на застрахователното събитие всички плащания ще бъдат направени именно в полза на банката. При желание на кредитополучателя може да хеджира рисковете си и да, но за това той ще трябва да плати отделно.
Недоразумение номер 9, ако банката фалира, кредиторите на банката принудени кредитополучателя да изплати целия дълг наведнъж
Това не е така. Ако банката фалира, нейните активи се натрупват за кредиторите. Но съдбата на кредитополучателя не е отразено. Кредитополучателят просто заменя от бенефициента, в полза на която той плаща останалата сума и лихвите. Независимо от смяната на кредитора, кредитните условия на договора не може да се преразглеждат във всеки случай.
Недоразумение номер 10, ако след няколко години на плащанията по заема, на кредитополучателя не може да плати исканата сума, банката ще отнеме всички
Това не е така. Разплащателната лихвата по заема в продължение на няколко години, хората имат време да се компенсират някои от банковия заем. В допълнение, има пари, изработен като авансово плащане. Това съотношение в апартамент, собственост на кредитополучателя. Ако кредитополучателят не може повече да плащат такси по кредита, той е купил апартамент борси. За кредитополучателя за закупуване на жилище от количеството, което е направил, и допълнително заплащане отива за погасяване банков дълг.