Научете как банките решат да предоставят кредит

Външно, тя изглежда лесно. Отиваш в банката, попълнете формуляра, мине известно време, и ще ви даде или не дават кредити. В действителност, за всяко решение на заем на банката има трудна процедура за оценка на кредитополучателя. За това, как банките решат да ви даде заем, ако и това, което трябва да се направи, за да кредитът е издал, и да опише в тази статия.

Trim излишъкът

Първото нещо, което банките са по примера на художника Микеланджело. Те отсече "допълнително публиката." Хората, с които те не искат да работят при никакви обстоятелства. В основата на това нежелание е предишния негативен опит от една банка. Така например, според статистиката, хората от околността дават заеми по-малко жители на областния център. И хората 18-22 години дават заеми на по-малко от 40-годишни кредитополучателите. Това означава, че отпускането на заеми в банката е отворен само за жителите на столицата над 22, а в идеалния случай от 40 години. Останалата част ще бъде отказан "автоматично", още преди да се прилага на банката. Точно определяне на социално-демографски характеристики.

Тази опция стъпка кредитополучатели могат да бъдат наречени стъпка нулева проверка. Ако на този етап все още не сте го няма, трябва да се търси друга банка. Тези, които отговарят на първоначалните изисквания на банката, очаквайки още няколко стъпки за удостоверяване.

Работата за заем, не забравяйте старата руска поговорка: "Запознайте се по дрехите." На бреговете на езика, на който се нарича "визуален контрол". Смята се, в някои дрехи и по кое време сте попаднали на банков клон, колко близо банков клон на вашето място на пребиваване или работа, как да общуват с управителя. Съвета е проста: за да не е в състояние да се затвори кредитирането в избраната банка, отидете на неговия отбор, както сте тръгнал да търси нова работа.

искане за кредит

Сериозно изпитание започва с искането за кредит. Ето решение на банката, в голяма степен зависи от качеството на кредитополучателя. Обикновено информацията в приложението може да бъде разделена на две големи блокове: информация за практики на кредитополучателя, и отпускане на заеми в миналото, както и информация за заплатите и работодател. Хайде да отидем в ред.

история на Credit

Кредитна история - основна проверка решаващ фактор на кредитополучателя в банката. Ако кредитополучателят не поддържа проверка на кредитната история, след прилагането му не е, трябва да се откаже заем.

Първото нещо, което банката разбере къде си кредитна история. Разбира се, дори и от четирите основни искания за информация кредитно бюро, а не всяка банка. Той може много добре да се ограничи единствено на освобождаването от която и да е кредитно бюро. Но ако става дума за голяма банка или сериозен заем, особено ипотека - всяка кредитна институция, предпочита да има пълна информация и да обедини всички данни.

кредитна история на банката е важно преди всичко за кредитната ви история. Имате ли назаем. Ако отговорът е да, тогава как да се върне? Осигурили ли сте за забавянето? Ако е така, кога и при какви обстоятелства? Те бяха доведени до безнадеждно състояние или събирането на някои от кредитните си задължения? Имате ли обявена в несъстоятелност, и така нататък?

Ако банката установи, вашата кредитна история задоволително - това е огромен плюс и значителен принос за положителното решение за отпускане на заем.

След това банката ще отидат за кредитната си сега и да разберете как се чувствате относно отпускането на заеми днес. Кредитната история на банката ще изглежда, колко са заявките на други банки, което сте направили напоследък. Критична показател тук е 5-10 запитвания. Те демонстрират спешна нужда от вашата банкова заеми, и може да доведе до провал.

След това банката ще обърне внимание на решенията на други банки в молбата си. Ако те са били няколко и те са били одобрени, банката ще реши, че просто изберете най-добрата сделка. Ако преди сте били отхвърлени, банката ще бъде да се разбере каква е причината за отрицателното решение на други банки. Критична показател тук е "Кандидатурата на индикатори за измама." Това означава, че предишните кредитори са открили несъответствие между заявените и данните, които сте получили в хода на проверка на вашата кандидатура. Ако сред причините за неспазване на кредит от вашата кредитна история означава "Съдържа признаци на измама", новият отхвърлянето заем, можете да получавате автоматично.

товар на дълга

Следващият важен параметър - вашият дълг (или кредитна) натоварване. Съотношението на плащания по всичките си заеми не трябва да надвишава 30% от доходите си. Различните банки, това изискване е формулиран по различен начин, но няколко банки дават заеми, така че окончателното изплащане на кредита надхвърля 40% от заплатата си. В същото време, толкова по-висок доход, толкова по-висока може да бъде вашата ливъридж. Сравнете:

• Вашият доход е 20000 рубли на месец. Максималният заем можете да дадете на 5000 рубли, или 25% от приходите на останалата част от сумата ще бъде достатъчно, за извършване на жизнените функции.
• Вашият доход е 40000 рубли на месец. Максималният заем можете да дадете 16,000 рубли, или 40% от приходите на останалата част от сумата ще бъде достатъчно, за извършване на жизнените функции.

Кредитните карти дори не са свикнали да играят срещу вас при изчисляването на кредитния си товар. Банката ще го изчисли въз основа на факта, че вие ​​сте в същото време отстранява всички пари от картата и принудени да се откажат от 10% от тази сума, на месечна база.

Ако сте приели сравнително малък кредит (3-4 заплатите си), като механично точкуване тест за банката може и ограничи. От една страна, това е плюс, можете да получите бързо решение на банката. От друга - отрицателна. Няма от какво да се докаже на банката, че сте достойни за кредитополучателя, ако отказа да отиде на точкуване.

Алтернативни източници на информация

Ако не е открит в отрицателна кредитна история, банката ще отидат за "алтернативни източници на информация." Банките не са юридически достъп до такава информация, но те ще ви се покажат за административни нарушения. Пределните статии като "хулиганство", "нарушаване на обществения ред" са труден сигнал за ограничаване на кредитирането и дори отказ на искането за кредит.

Банките ще ви проверява за пътните глоби и да блокират по-нататъшния ход на молбата, ако намерите системно нарушение на правилата за движение, или че просто не плащат редовно получават глоби.

Банките ще ви тестват за наличие на други, които не са кредитни дългове - издръжката, плащане за комунални услуги и данъци. В информацията, която намират в базите данни на съдебни изпълнители и на федералните данъчни власти.

Една добра кредитна история, нисък кредитен натоварване. Точкова високи точки и никакви претенции на закона позволяват молбата си към следващия етап, който оценява вашите социално-демографски показатели.

• възраст
• Семейно положение
• Има деца
• ниво на образование
• Нивото на поста
• нивото на доходите
• Активи (къща, кола, депозити)
• И много други

До 35-40 години ( "златен" Възрастта на кредитополучателя), трябва да е някакъв вид на собствените си активи, а не обременени само с кредитни ангажименти собственост. Е, ако заемат лидерска позиция или специалист от висока класа, които работят по специалността, и там растат вертикално в нея (от простото към професионална насока) или хоризонтално (повишаване на вашата квалификация). Е, ако имаш семейство и деца, като по този начин се демонстрира способността за извършване на дългосрочен ангажимент и желание за стабилност.

доход на кредитополучателя

Ако сте физическо лице, търговец или собственик на бизнес, вие определено се провери като икономически субект. В този случай, има отделна, доста обширна, списъкът на тестове. Тази тема ще бъде посветен на един от нашите предстоящи материали. Но докато ние считаме за "стандартен" случай, ако работите за някой друг.

С ваше съгласие, банката ще провери плащания към пенсионния фонд. Така че той ще бъде в състояние да се изчисли какво си длъжностно лице, "бели" доход. Естествено, резултатът трябва да бъде същото и с референтните данни под формата на PIT-2, които ще бъдат основен източник на информация за доходите си в банката.

Вашата заплата също ще бъдат проверени за съответствие със средното ниво на заплатите на профила ви във вашия район и града. Банката не може да изключи си уволнение от текущата работа. Така че, за да бъдете сигурни, че ще получите новата приблизително отговаря на сумата. Ако сте един уникален специалист и доходите си, е значително по-висока от тази на колегите си в магазина, кредитни лимити ще бъдат приспаднати, изхождайки от средната заплата в бранша.

Набирането Фирми

Освен това, банката ще провери вашия работодател. Повечето банки ", като" най-големи компании, дружества с държавно участие (макар и не непременно). По-възрастният на компанията, в която работите, толкова по-добре. Стабилността на финансовите резултати от дейността, толкова по-добре. Силен ръст на доходите си работодател, показва, че е вероятно да бъде в състояние да продължи да плащате заплата, част от които ще отидат за погасяване на кредита.

Mycreditinfo препоръчва сами номера "prozvanivat", които след това, които посочвате в анкетата, дори и преди да отиде в банката. Така ще сте сигурни, че банката няма да имате проблеми с достъпа до информация за вас, а вие не получавате негативните оценки в прегледа на молбата си, и профила ви няма да бъде отменена.

Поръчител и гаранция

Ако се опитвате да се получи кредит с обезпечение, депозитът ще бъде тестван отделно. Ако използвате гаранция от трета страна или има съдлъжник (както често се случва, например, ипотеки), вашият гарант или съдлъжник, ще бъдат тествани по същия начин като вас. И ако данните му ще бъдат разкрити отрицателни, има вероятност да се получи отказ на кредита, или може да бъдете помолени да изберат друго лице да действа като гарант / съдлъжник.

Получените по време на проверка на задълбочен и многостепенно данни резултатите формират вашия условен "кредитна история". След като информацията от "досието" и че той ще бъде в сравнение, банката ще започне да ви възложат определени "точки" за всеки елемент.

• Кредитна история е, тя е богата на събития, тези събития са положителни - добри. Не, аз използвах други източници на чек консистенция.
• ниво кредит товар не надвишава 30% - добро. Тук, банката изчислява сумата, с която тя може да бъде възможно да ви даде заем на плащанията не ви направят проблем в несъстоятелност кредитополучателя.
• Точкова достатъчно висока - отлично. Така че, най-вероятно, че няма да се даде кредит ниска. Тук, банката определя условията, при които да се предостави кредит, каква скорост да предложи по-горе стандарт, стандарт или под стандарта.

домашна работа

Проверете себе си, както и почти толкова добре, тъй като тя ще направи банката, и можете да притежавате. И ако кредитната история е инструмент, по-скоро сложно да се използват (ние трябва да се научим да "чете" го и прави заключения), резултата ще ви предостави основна информация за това, което шансовете си за заем в момента, и това, което трябва да се направи, за да ги увеличи. Това е удобно.

Кредитна история на фамилните имена

Бърз, евтин, онлайн. Ние говорим за това дали е възможно да се знае, вашата кредитна история само с фамилията си, и каква информация може отново да бъде необходима.

Дълг натоварване "от нищото"

Много често банките при издаване на внимание кредит заплащане на кредитното ви натоварване. Ако сте приели много кредитни карти, се очаква, че ще намерите банка недоверие.

Открит затворен заем

Подарете си кредит, което трябва да внимателно. Може да изглежда, че заемът е затворен. И всъщност, той nepogashen и е мъртво тегло, все повече и повече се увеличава.