Прилична пенсия - как да се направи, без помощ от държавата

През последното десетилетие, в България имаше няколко пенсионни реформи, насочени към създаване на достойна пенсия за бъдещите пенсионери. Но след време те или са били победени или условия боядисани пенсионен фонд, като възможност за почти плуват в пари в пенсионна възраст, тя е в действителност изобщо не благоприятна. Бюджетът на пенсионния фонд се пукат по шевовете. Населението застарява бързо, делът на работещите пенсионери отчита максималния брой в историята на нашата страна.

Това в бъдеще?

Пенсионно - какво да очакваме в бъдеще

Опции държавата има само две.

Първи пример. Според възможно да се намалят пенсиите до минимум, прехвърляне на отговорност за бъдещето на пенсионната натрупване на раменете на граждани. Но рентабилността на нашите спестявания да ви удържа в пенсионните фондове напълно губи инфлацията. Тя дори по-ниска от банкови депозити. с техните 100% защита капитал. Оказва се, че всяка година, вашите пенсионни спестявания, дори като се вземат предвид годишните суми се намаляват, добре, най-малкото по едно и също ниво.

Вторият вариант - е да се увеличи възрастта за пенсиониране от себе си привеждане в съответствие с други страни. Така че е възможно (и аз съм сигурен, че на 100%) в рамките на няколко години тя ще в действие. В крайна сметка, ние ще трябва да работят до 65-70 години. Работата по-дълго хората, шансовете са, че той няма да доживее до пенсиониране и по времето, когато държавата ще са се оттеглили се намалява значително.

Получаването на добра пенсия за себе си

Не е много светли перспективи. Затова е по-добре да не се разчита на държавата, и да започнете да спестяват за пенсия себе си. И не само да спестят пари и инвестиции във финансови инструменти, които осигуряват доход. Плюс теглото.

Първо, вие ще бъдете в състояние да пусне парите в по-доходоносни инструменти, с доходност от по няколко пъти на добива на пенсионния фонд.

На второ място, всички приходи ще бъдат ваши. Между другото, на функционирането на пенсионния фонд се значителна част от ресурсите си с вас, според различни източници, от 20 до 30% от печалбата, получени от инвестирането на пенсионните спестявания.

На трето място, това ще бъде просто си пари, които можете да се разпорежда свободно, не се надявам (и вярвам), че правителството за пореден път не успя да проведе нов "ефективен" реформа вашите пенсионни спестявания.

Ето защо, ако вие не искате да се работи в дългосрочен план до 70 години и след това да получите оскъден пенсия, вие трябва да започнете веднага. И колкото по-скоро по-добре. Това ще ви помогне време и магията на сложна лихва. Със сложна лихва, може да се набира капитал, само за да епични пропорции, защото тя няма да расте линейно и експоненциално, когато печалбата, реализирана през годината, да се превърне в столица на следващата, която също е обвинен печалба. В резултат на това с течение на времето си капитал започва да расте експоненциално.

Крайният резултат имат много силно влияние на три неща:

• продължителността на инвестицията си, времето, през което те работят
• размера на парите, допринесли за формирането на бъдещата дата на пенсия
• възвръщаемост на инвестицията

Всяка лека отклонение на всяка една от горните претенции, може да промени крайния резултат на пъти (по-голям или по-ниска страна), и дори десет пъти. И това е точно тази разлика ще определи: дали живеете в комфорт или в бедност в бъдеще.

Нека да разгледаме няколко примера, за да се разбере как тези фактори позволяват да се натрупват приличен пенсиониране. Но за да започне да се определят някои параметри се отразява пряко върху формирането и добив бъдещите си спестявания.

Реална и номинална добив

Определяне на бъдещето на рентабилността и крайният столицата, който се получава с течение на времето, ние ще имаме така наречените мръсни резултати, некоригирани за инфлацията. И това не е съвсем така че ние очакваме. В края на краищата, индексът на богатство не е размера на парите и колко стоки и услуги, ние можем да ги купуват в момента.

Вие се съгласявате, че преди 100 хиляди сега и 10 години, две големи разлики. Преди това парите, които биха могли да си купите повече, отколкото в момента много.

Ето защо, тя ще очаква истинско, а не номиналната възвръщаемост на инвестициите, които дават по-правдоподобно резултат.

Възвръщаемост на инвестициите

За да се получи прилична печалба, е необходимо най-малко надвишава инфлацията. Поради тази причина не консервативни инструменти като банкови депозити, които дават възвръщаемост на нивото на инфлация и дори по-ниски. Имаме нужда от нещо по-сериозно от гледна точка на рентабилността. Така например, на фондовия пазар, а именно акциите. Но не и за отделните видове и на целия пазар като цяло. Тук става дума за индексни фондове или ETF.

През последните 16 години българските акции се повишиха средно с 20% годишно. През този период имаше и остри върхове и големи падения, когато пазарът е "едва започва" на 2-3. Но в дългосрочен план, всички тези резки колебания са изгладени и да получите постепенно увеличение от година на година.

Коригирани спрямо инфлацията, че всяка година "изяжда" част от покупателната способност на парите, ние ще приемем, че на фондовата борса носи около 10% от пазара на възвръщаемост. От тези цифри, и ние ще се възползват от.

Размерът на бъдещата пенсия

Сега ние определяме това, което биха искали да имат пенсия? Да вземем например 30 хиляди на месец. За нормален живот е доста подходящ.

Средната пенсия в България към момента на писане - 13 700 рубли

Със скорост от 10% на възвръщаемост, трябва да има капитал в размер на 3,6 млн. Рубли (12 месеца * 30 000 * 10), за да получават месечна 30 хиляди рубли.

И сега малко цифри за игра, с помощта на инвестиционен калкулатор. За да се разбере как е възможно да се постигне желания размер на пенсията.

Срокът на натрупване

Ако родителите ти са от началото на раждането си година ще бъдат инвестирани в профила си за само 10 000, от началото на десетилетието отлага си 100 000, е 175 000 в профила си. Допълнителните вноски са престанали, но парите остават и продължават да растат. В резултат на това необходимото количество 3,6 млн. В профила си, за да получите дори и през 32 години, т.е. към 42 рожден ден. Ако решите да оставите парите да работят допълнително, за 60 години, а след това за пенсиониране в профила си, ще бъде 20 милиона. Рубли. Всеки месец, ще получите почти 170 хиляди.

Не е толкова много време тук от ваша страна. Отлагането 7200 рубли годишно (което е 600 рубли на месец) за 40 години само се натрупва необходимото количество нас. В продължение на 40 години, вашите плащания са в размер на само 288 000 рубли.

Вие 30. Вие не сте започнали да отделят преди 10 години. И сега, за пореден път присъства на идеята. За да се постигне необходимата сума сега е да бъдат инвестирани всяка година за 20 хиляди годишно. Тя не изглежда чак толкова голям размер, и но ...... ли жена, две деца, ипотека и много други разходи.

Вие 40. Децата почти пораснали, ипотека платени. Това е време да се мисли за пенсионни спестявания. Получихте ли калкулатор и каза, колко трябва да се заделят всяка година, за останалите 20 години до пенсиониране. Оказва се, 65,000 на година. Ние трябва да се мисли, вие също искате да направите ремонт в апартамента, то устройството трябва да се променят. На следващата година, не забравяйте да започнете да спестявате, вие решавате.

Вие 50. Това, което получавате по време на работа, просто достатъчно за текущия стандарт на живот. Какво може да е допълнителни такси за стария си възраст? Работа за промяна на същия проблем. Кой се нуждае от 50-годишен, тази работа не би отхвърлена. Независимо от това, в името на интереси, с останалите 10 години до пенсиониране - колко трябва да го постави на разстояние? 240 хиляди рубли годишно или 20 000 на месец. Сигурни ли сте, не могат да си го позволят при сегашното ниво на доходи.

Вие сте на 60 години. Как виждате себе си? Получаващи пенсия (10-12 рубли), едва свързва двата края, понякога принуден да продължи да работи? Или спокойно да възраст без да е необходимо, с разумен стандарт на живот и доходите, което позволява да не мисля за пари?

Съвети за пенсия натрупване

Съвет 1. Колкото по-рано, толкова по-добре

Никога не е твърде рано да започнем от старост, но е твърде късно. Колкото по-рано започнете да оформяте пенсионни спестявания, колкото по-малко финансови разходи от които се нуждаете. Сложната лихва и времето ще направя всичко за вас.

Съвет 2. Инвестиции с прилична печалба

Вашата цел е да се инвестира в инструменти, които осигуряват нормалната норма на възвръщаемост, която надхвърля инфлацията. Като се има предвид дългосрочни инвестиции, това означава, че трябва да се съсредоточи върху, за да по-доходоносни активи като акции и се опитайте да се намали използването на нискодоходни инструменти: депозити, облигации. Въпреки, че запасите се считат тип с висок риск на инвестициите, в продължение на дълги периоди от време, тези рискове са намалени няколко пъти.

Видяхме един пример, с 10% в реално добив. Но ако успеете да постигнете увеличение на приходите от само 1% - това може значително да намали вашите годишните разходи за формирането на бъдещата пенсия. Когато са на 30 години, ние очакваме, че ще трябва да заделят всяка година в продължение на 20 хиляди рубли. Ако увеличението на доходността от само 1%, годишният разход е намален до 17 хиляди души. Ако дори 1%, тогава ще трябва да спаси има само на 15 хиляди души на година.

Съвет 3. Намаляване на разходите - увеличаване на печалбата

Разходите за инвестиране също имат силно влияние върху рентабилността на инвестициите и в резултат на крайния резултат. Както сте видели само един процент разлика може да се разбере на снимката драстично. И това, което е цената - това е минус за завръщането си.

При покупка на взаимни фондове, с вас веднага ще запази известна част от така наречената отстъпка, обикновено в района на 1%. В допълнение, всяка година за управлението на фонда притежава 12%.

ETF се купуват годишните разходи в региона от 0,8%. Както можете да видите вече разлика от 1-2% на добива.

Увеличение с 2% възвръщаемост на инвестициите, за период от 30 години, ще ви даде допълнително почти 2 милиона души. Рубли.

Съвет 4. Инвест постоянно

По мое мнение това е най-трудната. Трябва да тренираш себе си без значение какво е времето, месец след месец, година след година да се отложи (постави) предварително определена сума пари. Това трябва да се превърне в навик, като на сутринта да си миете зъбите, така че всяка заплата да отпускат определена част от формирането на бъдещето на столицата. Това се нарича Pay себе си на първо място, и е основната база за формиране на благосъстояние (натрупване на държавния капитал).

Съвет 5. Къде и как да се инвестира?

Не е нужно да купуват индивидуални акции, или дори няколко от вида им, и напълно целия пазар на най-ликвидните и надеждни компании - сини чипове. И не само на български език. В това можете да получите помощ ETF.

Защо така? Никой не може да предскаже точно как да се държат като отделна действие по отношение на обхвата на 10-20 или дори 30-40 години. Днес всичко може да бъде успешна, а компанията ще фалира след 5-10 години. Това е срам за всичко (или голяма част) от спестяванията си губите. Закупуването на пазара като цяло осигурява защита срещу такива случаи. В допълнение към това, ние отбелязваме, че 90-95% от инвеститорите да инвестират в индивидуални акции (например Газпром) за по-дълъг период от време не можеш да победиш пазара. Ето защо, с вероятност от 90-95% от инвестициите си стратегия индекси ви даде по-голяма печалба.

По въпроса за това кога и как да се инвестира там е прост отговор. Не е нужно постоянно да се търси подходящ момент да купуват. Просто равномерно, на равни интервали, купуват, независимо от ситуацията на пазара. Дали пазарът преживява ръст на фондовата борса или паниката и всичко върви надолу, вие не трябва да е от значение. Това се нарича средно стратегия. което е доста ефективен при дълги периоди от време и доказа своята жизнеспособност (и рентабилността) в продължение на няколко десетилетия в различни страни и в различни пазарни ситуации.

резюмиране

Как да се натрупват приличен пенсиониране в дома? Използвайте следните правила и заживели щастливо до края: